权威发声：开发银行、政策性银行迈进监管新时代

　　图为银监会政策性银行部主任周民源、国家开发银行副行长蔡东、中国进出口银行副行长袁兴永、中国农业发展银行行长助理朱远洋接受本报记者采访。　本报记者 车亮 摄

　　成立于1994年的国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，在近日迎来《国家开发银行监督管理办法》、《中国进出口银行监督管理办法》和《中国农业发展银行监督管理办法》（下称三份《办法》）的落地。三份《办法》的发布，是银监会贯彻落实党的十九大精神的重要举措，更是推进三家银行深化改革、弥补我国银行业监管制度短板的需要。

　　银监会政策银行部主任周民源接受中国证券报独家采访时指出，三份《办法》是三家银行监管的“基本法”，下一步银监会将着手研究制定符合开发性、政策性金融特点的相关监管细则，包括资本监管、风险监管、内部控制等方面，逐步形成开发银行和政策性银行监管的完整体系。

　　国家开发银行副行长蔡东、中国进出口银行副行长袁兴永、中国农业发展银行行长助理朱远洋分别表态称将结合各自实际情况，进一步落实、细化《办法》，并将把公司治理、资本补充、风险管理等方面作为着力点。

　　强化职能定位 明确监管重点

　　中国证券报：请简单阐述一下三份《办法》的主要内容及突出特点？

　　周民源：当前按照中央统一部署，银监会党委组织全系统党员干部深入学习领会十九大精神，坚决以十九大精神凝聚和统一思想行动，认真贯彻落实到各项监管工作中。三个《办法》的起草工作也按照会党委部署要求，认真学习、准确把握、充分体现十九大精神。

　　具体体现在“四个坚持”，一是坚持科学发展的理念。一方面，三家银行要紧紧围绕全面深化改革、贯彻新发展理念的要求，服务好国家重点发展战略，全力以赴支持现代化经济体系建设。另一方面，三家银行自身要继续推进深化改革，落实好改革方案明确的各项任务，树立科学、可持续发展理念，坚持依法合规经营、审慎稳健发展。二是坚持开发性政策性职能定位。《办法》重点引导三家银行聚焦经济社会重点领域和薄弱环节，专注开发性政策性业务，发挥好自身特殊职能，积极服务深化供给侧结构性改革，提高金融供给质量，在精准脱贫、污染防治、乡村振兴、区域协调发展、国际产能合作等经济、社会、生态文明建设攻坚克难领域做出应有贡献。三是坚持守住风险底线。《办法》强调三家银行要承担起各类风险管控的第一责任，不断提高风险防控化解处置的主动性和有效性，努力提升全面风险管理的能力。同时，进一步明确了银监会的监督管理职责，通过制定风险监管标准，实施有效监管措施，督促三家银行切实守住风险底线。四是坚持依法监管。《办法》注重与银监法和现行法律法规的有效衔接，注重搭建起开发银行和政策性银行监管的基本法律框架，为三家银行未来监管提供法规遵循和保障，确保监管工作全面纳入法制化规范化轨道，依法监管、依法行政。

　　三份《办法》主要内容体现在以下六方面，即“一个定位，四项机制、一个强化”。首先，明确坚守开发性、政策性金融定位—依托国家信用，围绕国家战略，服务经济社会发展的重点领域和薄弱环节。开发银行重点发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度；进出口银行重点支持外经贸发展、对外开放、国际合作、“走出去”等领域；农发行主要服务维护国家粮食安全、脱贫攻坚、实施乡村振兴战略、促进农业农村现代化、改善农村基础设施建设等领域；二是建立资本约束机制；三是构建良好的公司治理机制；四是完善内部控制机制；五是完善激励约束机制；六是强化依法监管。

　　另外，《办法》具有五个特点，即“三突出、一强调、一保持”。一是突出开发性和政策性金融特色。在市场定位、业务范围、支持领域等方面充分体现开发银行和政策性银行特殊功能。二是突出问题导向。针对三家银行经营管理的重点环节、薄弱环节提出监管要求。三是突出全面性，内容覆盖了三家银行经营管理和审慎性监管主要方面。四是强调市场化运作。明确三家银行要实行市场化运作，在公司治理、内部控制、风险管理、激励约束等方面，要遵循银行经营的一般规律和监管要求。五是保持衔接性。三个《办法》在体现三家银行差异特点的同时，注意与现有监管法规有机衔接。

　　中国证券报：从监管者角度来看，未来的监管重点是哪些？

　　周民源：银监会主要抓住六方面重点：首要任务是从机制体制上确保三家银行定位精准，不偏离“航向”。严守开发性、政策性金融定位，坚持以开发性、政策性业务为主体。与此同时，落实好业务范围动态调整机制。每三年或必要时对业务开展情况进行评估，制订业务范围和业务划分调整方案，按规定履行相关程序，确保业务发展符合开发性、政策性金融定位。

　　第二，围绕《办法》贯彻落实，三家银行在公司治理方面要抓紧推进构建“两会一层”治理架构、完善外派监事会制度等工作。目前进出口银行和农发行已经实行外派监事会制度，开发银行内设监事会将调整为外派监事会。监事会由国务院根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》委任派出，依法履职。发挥好部委董事在董事会中的作用。部委董事是三家银行公司治理的制度安排，是完善三家银行公司治理机制的重要举措。要抓紧配合相关部委完成董事派任，切实发挥好部委董事的重要作用。

　　第三，三家银行必须“练好内功”，制度不能只留在“墙上”，要加强分支机构和人员管理，督促各级员工认真执行规章制度，加强对基层机构内控制度执行情况的监督检查，提升内控有效性。

　　第四，三家银行要围绕《办法》和银监会相关审慎管理规则，针对各行风险特点和风险管理薄弱环节，建立垂直独立的风险管理架构。另外，要突出重点领域风险管控，三家银行信贷业务占主体，要突出抓好信用风险，明确风险管控要点，夯实信贷资产质量。国家开发银行和进出口银行境外业务占比较高，要认真落实银监会关于加强银行机构境外运营风险管理和规范银行业服务企业走出去风险防控的监管要求，强化国别风险、合规风险和境外贷款风险管控。

　　第五，构建资本约束机制是三家银行改革的核心内容之一。要建立健全以资本充足率为核心的资本约束机制，确保资本能够充分抵御各项风险。要建立内源性资本积累与外源性资本补充相结合的动态、可持续资本补充机制。要根据各行业务发展战略、风险状况、资本监管要求，制定有效的资本规划和资本充足率管理计划。根据资本规划合理确定业务发展规模和速度，确保资本水平持续满足监管要求。

　　第六，应当以服务国家战略、实现可持续发展为导向，以保障政策性业务为原则，探索符合自身业务特点的激励约束机制，合理设定绩效考核指标，强化内部问责机制，对违法违规行为直接责任人和相应的管理人员进行严格问责。同时，监管部门也将视情况依法给予行政处罚。

　　中国证券报：监管部门在加强监管落实方面有哪些具体安排？

　　周民源：三份《办法》是三家银行监管的基本办法，下一步将继续梳理现行法规制度，着手研究制定符合开发性、政策性金融特点的相关监管细则，包括资本监管、风险监管、内部控制等方面。这是个系统工程，将逐步予以补充完善，逐步形成开发性、政策性金融监管的完整体系。

　　加强日常监督工作主要有三方面：一是按照党中央国务院简政放权要求，在准入方面更加公开透明，引导三家银行根据职能特点，优化机构布局，发挥好开发性、政策性金融功能。二是将继续加大公司治理、风险管理、内部控制、资本管理、业务活动和风险状况等方面的现场检查和督导，及时发现不足和薄弱环节，纠正违规违法行为；三是强化监管问责与处罚。对违反《办法》以及相关监管法规的行为，银监会及派出机构将依法采取审慎监管措施，实施行政处罚，涉嫌犯罪的移送司法机关处理。强监管、严处罚，是下一步监管工作的基调。开发银行和政策性银行应当在合规管理和风险管控方面都走在银行业的前列。