网络小贷整治方案出台：从股权管理等11个方面排查

　　编者按：

　　牌照重新审核、资产证券化受限、业务来源丧失，一场监管之火，正在由野蛮生长的现金贷整治，演变成持牌网络小贷公司的劫难。

　　银监会网络借贷风险专项整治工作小组办公室印发《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》（下称《方案》），决定严格网络小额贷款资质审批，规范网络小额贷款经营行为，严厉打击和取缔非法经营网络小额贷款的机构，并要求2018年1月底前完成摸底排查。，整治文件的严厉程度，无异于给无资质的网络小贷下达了“死刑判决”。文件明确指出，此次排查、整治，是打击无网络小贷经营资质，甚至无放贷资质却经营网络小额贷款的机构。而迄今为止，取得牌照的网络小贷公司，占比只有10%左右，90%的无牌平台将可能由此退出。而已获得牌照的网络小贷同样受到严厉监管。不符合规定的已批设机构，将被重新审核业务资质，根据排查情况，将按合规、整改、取缔三类分类处置。同时，“网络小贷”还被定义为互联网企业通过控制的小额贷款公司发放网络小额贷款。

　　而相对于审批权限、经营资质审核，融资杠杆对持牌网络小贷更是“致命一击”。按照监管整治要求，资产证券化、信贷资产转让要与表内融资合并计算，且不得通过地方交易场所、网贷中介融资，而目前小贷公司最高融资比例也只有2.3倍。随着整治推进，网络小贷杠杆比例将会大大降低。与此同时，部分持牌却不具备客户、业务资源的网络小贷，业务来源可能也将被阻断。

　　要求11个领排查网络小贷

　　《方案》显示，该文件由银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发，主要排查小贷公司利用互联网开展小额贷款业务的合法合规性，打击无网络小额贷款经营资质甚至无放贷资质却经营网络小额贷款的机构。

　　对整治对象即网络小贷，《方案》给出了明确定义——网络小贷是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款，具有通过互联网平台获取借款人，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费等特定场景信息等评定信用风险，在线上完成贷款全业务流程等特点。

　　《方案》将突出排查和整治11个领域：严格管理审批权限、重新审查网络小额贷款经营资质、股权管理、表内融资、资产证券化等融资、综合实际利率、贷款管理和催收行为、贷款范围、业务合作、信息安全、非法经营。

　　此次专项整治将分为三步。2018年1月底前将摸底排查情况报P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室；2018年3月底前，完成对合规类机构、整改类机构和取缔类机构实施分类处置；2018年4月底前，完成专项整治，形成本地区的整治总结情况（含长效监管建议）报送P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室。