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作为“保险科技领军企业”的 众安在线（6060.HK，以下简称“众安”）致力于服务新生代人群，为其提供生态导向型保险，近期其披露的中报显示，众安上半年总保费收入51.48亿元，同比增长106.6%。五大生态业务中，健康生态、消费金融生态、汽车生态成为拉动保费增长的主要动力。

　　作为国内一家领先的互联网保险公司，众安在过去5年选择下沉新生和长尾市场，通过沉淀和对外输出科技，突破了单纯互联网保险公司定位，从“卖保险”走向“科技输出”“科技+保险”的双引擎驱动模式日渐清晰。

　　在近期举行的“众安开放日”上，众安CEO陈劲表示，经过几年的发展，保险科技行至中段，科技对保险的赋能已从初期侧重渠道创新，转向侧重于精细化管理创新阶段。“未来，众安对内将深化科技对风控、理赔等环节的重塑，对外则通过境内外的科技输出，敬畏金融边界，深化科技普惠，打造众安生态集群。” 陈劲如是说。

　　重塑保险链条

　　普华永道《2017年全球金融科技调查》显示，45%的传统保险公司已与保险科技公司建立合作关系，以保险科技驱动创新将成为保险业“新常态”。

　　从流程环节看，互联网保险通常可以拆分成产品设计、定价承保、生态分销、理赔服务、技术系统等环节。而保险科技的意义则在于重塑这个价值链条，提供全新的增量市场。

　　众安在进入市场时瞄准的正是未被关注的市场痛点——年轻一代的保险需求。在此基础上，立足“小额、高频、海量”的产品形态得以短时间内覆盖大量用户。

　　据陈劲透露，2018年6月，众安对622位年龄在18~40周岁之间的尊享e生系列存量用户随机电话回访，64.9%的用户都是通过众安购买了人生的第一份健康险保单。此外，中报数据显示，在众安的3亿保险用户中，18~39岁的青年人群占比达到57.8%。

　　公开数据显示，2014~2017年间，众安保费收入一路走高，复合增长率达95.7%，显示其产品在一定程度上符合了市场需求。

　　事实上，触达年轻群体一直是传统保险公司的重要诉求，但这显然需要突破陈旧的获客、产品和运营模式。有传统保险公司高管曾指出，互联网保险的难点，一个在于门槛低导致的海量高频需求处理，另外则是产品设计运营考验保险公司的精细化管理和后续长期服务能力。

　　陈劲认为，在科技的赋能下，保险定价、承保、营销、理赔等各环节的新应用层出不穷，目前众安通过科技对保险价值链的重塑已进入到保险风控、理赔等业务深处。

　　比如，在健康险基础上，如何为用户提供从疾病预防、跟踪干预、健康管理、到保障和医疗服务在内的全链条闭环式解决方案。同时，拓展大众健康和科技医疗数据领域服务，这种流程再造和服务叠加考验的都是保险科技公司的价值链重塑能力。

　　事实上，这种“让服务去寻找用户”的意识也大幅提高了用户黏性。数据积累使“千人千面”的产品、服务、定价和运营成为可能。“比如一个车险用户准备外出，系统会提示是否应该洗车、推送挪车码，将更多增值服务嵌入进去。” 众安汽车事业群总裁王禹透露。

　　这种科技的渗透也体现在众安的业绩数据上。其半年报显示，在保费快速增长的同时，其关键指标较2017年得到优化，即2018年上半年综合成本率较2017年全年降低了9.1%，这与技术变革带来的效率优化和规模驱动密不可分。

　　科技输出“三连跳”

　　除了对内自驱，众安正将这些被验证过的保险科技逐步向外输出。

　　据了解，众安在科技进阶的过程中经过了三个比较重要的阶段，简而言之就是从修炼内功，到逐步开放，再到精准输出，而科技所解决的需求也逐渐从简单趋向复杂。

　　据众安在线CBO、众安科技执行董事姜兴介绍，其最初的科技研发是面对互联网海量高并发的场景。“这套系统为健康、车辆等传统保险的创新提供了巨推动力，解决了出单的稳定安全，兼顾了效率和成本。”姜兴说。

　　此后，通过搭建开放平台，众安让科技创新快速覆盖更多垂直、头部、长尾的互联网平台和场景，实现与外部合作伙伴的快速对接，从而实现向上触达更多场景和渠道，向下链接更多服务。而在此基础上，众安的科技逐步完成商业产品化并系统对外输出，进入3.0阶段。　　据悉，目前众安旗下子公司众安科技已经形成囊括保险科技、商保开放平台、中小银行场景、人工智能大数据开发以及区块链等五大商业产品线。在众安科技CEO 陈玮看来，众安的科技能力不是只局限于内部的某个业务线或者产品线，其优势在于能力和能力之间的组合，行业和行业之间的连接。

　　实际上，众安上述产品线中的保险科技产品已经开始 “走出去”。

　　不久前，众安国际与软银愿景基金签订股东协议，共同分步投资2亿美元，用于推动众安在境外的科技解决方案输出业务。众安国际总裁许炜表示，此次合作初期将聚焦日本、韩国、新加坡、泰国等亚洲市场，将众安的保险科技与软银丰富的国际化生态系统结合。

　　据透露，技术“走出去”的切入点仍是众安在数字化领域的经验和系统。“我们的主要目标是两类客户——传统保险公司和互联网平台公司，而众安的优势则在于业务的灵活度和对行业的链接能力。” 许炜称。