深挖普惠金融市场 银行业衔枚疾进

　　截至3月31日，《中国经营报》记者梳理多家银行披露的2017年经营情况发现，普惠金融业务在银行业绩中的贡献愈发加凸显。

　　2018年《政府工作报告》指出，加快金融体制改革。改革完善金融服务体系，支持金融机构扩展普惠金融业务，规范发展地方性中小金融机构，着力解决小微企业融资难、融资贵问题。

　　“发展普惠金融，对金融机构来说不仅仅是履行社会责任，也是一个战略机遇。”兴业银行副行长陈锦光表示。一边是经营管理，一边是社会责任，在强监管和服务实体经济的背景下，普惠金融或成为银行重要发力点。

　　打造差异化模式

　　普惠金融具有可持续发展的重要特征，但普惠金融服务往往也具有风险高、成本高、收益相对低的特点，从而成为制约其发展的主要瓶颈。在陈锦光看来：“发展普惠金融不能一拥而上，、面面俱到，要在自己擅长的领域做深做透做优。”

　　兴业银行在中国首家赤道银行和绿色金融实践的基础上，将其服务进一步延伸至普惠金融领域，不断提升绿色金融普惠性，打造差异化普惠金融服务模式。

　　据陈锦光介绍：“兴业银行在股份制银行中率先宣布设立普惠金融事业部，以商业可持续为原则，围绕绿色金融、养老金融、银银平台、社区银行、小微金融等领域形成了一批普惠金融业务优势，积极改善对小微企业、“‘三农’”、贫困人口、特殊人群、生态建设等领域的金融服务。”

　　另外，人口老龄化是我国当前面临的重大挑战。陈锦光表示：“解决这一问题，让老年人们的生活更加美好，金融行业不仅责无旁贷，更要主动担当。”据悉，兴业银行于2012年推出国内首个养老金融服务方案，并将养老金融业务上升到集团七大核心业务群战略层面予以重点推进。截至2017年末，该行服务老年客户超过1300万人，提供的增值服务权益与专属保障覆盖范围超过200万人。

　　同是股份制银行的平安银行践行普惠金融，依托消费金融，从消费的真实场景和用途出发，支持个人合理的消费类融资需求，培育新的消费增长点，释放大众的消费潜力。据了解，2017年平安银行全年累计发放消费金融贷款2,712.37亿元，贷款余额达到3,563.53亿元，较上年末增幅86.35%，其中新一贷业务保持稳健增长，余额达到1,298.44亿元，不良率0.65%，资产质量保持良好水平。

　　国有大行当中，农业银行根据自身的特色，设立普惠金融事业部，建成“普惠金融事业部+三农金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系。依托覆盖城乡的物理网点等线下渠道，以及网上银行、掌上银行、电话银行、自助银行等线上渠道，为小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等普惠领域重点客户，提供包括支付结算、融资融信、投资理财等在内的多样化金融服务。

　　除此之外，据年报显示，工商银行2017年中小微企业贷款金额为51,666.32亿元，精准扶贫贷款余额突破千亿元。在差异化方面，工行重视组织架构的搭建，指定董事会下设的战略委员会承担普惠金融发展委员会相关职能，在高管层成立普惠金融业务推进委员会，在分行设立普惠金融事业部，全面推广小微金融业务中心专营模式，成立小微金融业务中心234家，采用批量化、标准化、一站式服务方式，提升服务效率和水平。

　　加码金融科技

　　近年来，金融科技迅猛发展，在改善客户体验、提升金融服务效率、降低成本、拓宽金融服务的广度和深度等方面卓有成效，已成为普惠金融发展的重要助力。各家银行主动拥抱金融科技，将科技广泛运用于普惠金融实践当中。

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