万事达卡中国区总裁常青：“四方模式”能兼顾和平衡支付链条各方

　　“‘四方模式’最核心的作用是可以兼顾和平衡支付过程中几方面的关系。”万事达卡中国区总裁常青在4月11日举行的万事达卡产品与数字峰会上如是说。

　　4月1日，此前发布的《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范(试行)>的通知》(以下简称“《通知》”)取得实质性进展，中国银联公告称，与财付通支付科技有限公司签署合作协议，正式开展微信支付条码支付业务合作；当前，中国银联与微信支付已完成系统对接、联调测试和生产验证，各项准备工作全面就绪。同日，交通银行与中国光大银行率先表态支持，其中，光大方面表示，作为该业务第一家上线合作银行，目前已实现相关业务功能，并于4月1日正式上线投入使用。

　　与“四方模式”相对应的是第三方支付出现后的“三方模式”，即第三方支付机构绕过卡组织，直接建立了银行同商户的联系。

　　《中国经营报》记者从光大方面了解到，本次与银联的合作，对原有银行卡业务的四方模式(即卡组织、发卡行、收单行、商户)没有任何影响，也不改变原有支付产品体验；收单机构受理例如微信条码支付业务的交易路径由每个收单机构分别对接微信的模式调整为各收单机构对接银联，银联担任唯一中转站，负责转接交易并清算资金。

　　《通知》规定，2018年4月1日起，银行业金融机构、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。

　　中国工商银行牡丹卡中心执行副总裁周跃东在一次论坛上表示，“四方模式”可以形成支付链条闭环，既符合监管要求，又能让所有参与主体得到实惠。

　　常青亦赞同上述观点，他认为，从全球支付领域发展进程看，“四方模式”能够促进支付各方形成合作，是比较成熟、行之有效的模式。

　　谈及合作，万事达卡作为卡组织，为了帮助银行在互联互通不断深化的市场环境中及时应对消费者的变化，提出了“大产品”概念并推出整合型解决方案，旨在与金融机构一起将视野覆盖到持卡人的整个消费决策过程，通过不断进化其服务、解决方案和产品，充分地把握数字化变革中蕴藏的巨大机遇。

　　科技的发展，使得在世界范围内尤其中国引发了经济、社会等多个层面的巨变。跨境旅游和网上购物的快速增长，成为其突出表现之一。据统计，2017年，中国出境游客数达到了1.3亿人次，中国连续多年保持世界第一大出境旅游客源国地位；预计2018年，中国通过跨境电子商务完成的交易金额将达到8.8万亿元，跨境线上购物人数将达到7400万人次。

　　面对上述变化，万事达卡提出整合型解决方案，即包括一整套综合性的服务、解决方案和产品，可最大化整合万事达卡的全球资源，并涵盖消费者洞察、市场研究、产品打造、企业运营、数据分析和客户忠诚度维护等多个领域，可有效助力各大银行维持竞争优势。以信用卡发行为例，万事达卡计划中的合作升级，将使信用卡发行从单环节行为拓展到发卡前、发卡中及发卡后的信用卡全生命周期。

　　同时，记者注意到，随着银行不断调整业务结构、加大零售板块投入，信用卡业务成为诸多银行转型发力点。

　　根据近期公布年报的上市银行信息显示，2017年银行信用卡业务增长迅猛。如，中信银行信用卡贷款余额同比增长40.45%，信用卡交易量接近1.5万亿元，同比增长38.93%；招商银行实现信用卡交易额同比增长30.56%，利息收入同比增长22.44%，且受益于交易量增长所带来的刷卡佣金收入的增长，非利息收入149.13亿元，同比增长31.75%。

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