抑制“垒大户” 银行业金融机构试行联合授信机制

　　北京商报讯(记者 程维妙)长期以来，银行偏爱大型企业，对单一大客户过度授信的弊端，在近年国企“金钟罩”被打破的情况下凸显了出来。早前银保监会就曾提示授信集中度风险是银行面临的最主要风险之一，6月1日，银保监会公开《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》(以下简称《办法》)，进一步要求符合条件的债权金融机构“组建联合授信委员会”，并部署开展试点工作。

　　具体来看，《办法》规定，对在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企业，银行业金融机构应建立联合授信机制；对在3家以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在20-50亿元之间的企业，银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。

　　银保监会有关部门负责人表示，联合授信机制弥补了银行业对企业多头融资、过度融资行为缺乏事前控制和事中监测的制度缺陷，有助于银行业金融机构准确掌握企业实际融资状况。

　　此前由于银企信息不对称、银行对企业融资行为缺乏有效约束、银行偏爱大型企业等原因，不少银行都在企业资金链断裂后吃了苦头。例如近年在东北特钢、渤海钢铁、中钢集团、赛维集团、辉山乳业等企业爆发的重大信用风险事件中，均有数十甚至上百家银行在追债大军之列。其中东北特钢授信敞口440多亿元，涉及银行20余家；渤海钢铁债权委员会名单上有100余家机构，涉及债权金额高达1920亿元。

　　这就是银行为争抢同一大客户埋下的风险，也被业内称为“垒大户”。“系列企业集团重大信用危机的爆发，反映了多头融资、过度授信的危害性，同时也暴露出银行业金融机构在企业真实债务水平评估上的缺陷。” 中国银行业协会首席法律顾问卜祥瑞指出，根据银行业内部数据统计分析，贷款余额达到一定规模的企业均在不同程度上存在多头授信问题。

　　卜祥瑞进一步举例称，如在贷款余额50亿元以上多头授信的企业中，相当一部分在5-10家银行业金融机构获得授信，贷款余额超过100亿的企业普遍在10-15家银行业金融机构获得授信。多头授信、过度授信、不适当分配授信削弱了企业风险承受能力，加剧了企业的高杠杆，降低了银行风险管控能力，放大了银行体系的脆弱性，扩大了金融体系的不稳定性。　

　　在今年初《商业银行大额风险暴露管理办法》征求意见稿出台时，监管相关部门人士也曾表示，银行“垒大户”的做法一方面令银行信贷投放出现扭曲，中小企业融资难的问题难以解决，另一方面当经济金融条件变化或客户经营异动，过于集中的银行信贷便很容易形成风险的集聚点。

　　值得注意的是，为稳妥推进本次出台的联合授信机制，银保监会要求各银监局在辖内选取性质、行业、规模上具有代表性的企业开展试点工作。各银监局辖内试点企业数量原则上不得少于10家，计划单列市以及经济总量较小的省份可适当减少试点企业数量，但不得低于5家。上述负责人表示，按照办法规定的标准，应建立联合授信机制的企业数量不足全部企业的千分之一，绝大多数企业不受影响。