家族信托再升级：保险金信托走入中等收入家庭

　　在一季度突破20万亿大关后，信托资产规模继续实现增长。信托业协会公布的数据显示，2017年上半年，68家信托公司的受托资产规模达23.14万亿元。

　　随着信托资产规模的不断增大，中国高净值人士也进入了财富增长与财富传承并行的历史阶段。在新经济时期下，如何满足高净值人群传家的需求？财富传承未来发展又将有什么趋势？

　　在第二届中国保险金信托论坛上，中信信托副总经理刘小军认为，保险和信托作为财富传承的重要工具，成为家族信托的一个分支。保险类信托的重点，是实现委托人在保险理赔后对受益人如何获取财产的管理意志的延续，而不仅仅是简单的财富增值。国内的家族信托门槛较高，而与保险巧妙结合后，能让更多人享受到家族信托的服务。

　　所谓保险金信托，主要是指投保人将其人寿保险合同的权益(即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等)设立信托；一旦发生保险理赔或分红，信托公司(受托人)将按照投保人事先对保险资金的处分和分配意志，管理、处置上述保险资金，实现对投保人(亦即信托委托人)意志的延续和履行。

　　刘小军介绍，信托与保险的跨界融合，不仅为保险产品提供了多一层的保障，更能够实现投保人长期的、个性化的诉求和托付，使得保险的家庭传承效果更加显著，能够起到隔离风险。

　　中信信托家族信托及保险金信托负责人王楠表示，信托最核心的要义在于持有、管理和分配，在此基础上为委托人实现关乎自身和家族世代的幸福美好愿景。

　　王楠建议，高净值客户可在专家的配合下将数个必要的传承问题予以考虑清楚。

　　《中国经营报》记者了解到，2013年，保险金信托/家族信托作为家庭财富管理工具开始被应用，2014年中信信托创造业内首单保险金信托。

　　2016年，保险加信托业务逐渐成熟，中信信托对保险金信托业务进行升级，将生存保险金纳入保险金信托，并实现了保险金信托业务的现金资产追加业务；同年，中信信托为家族信托客户代交保费，丰富了家族信托资金运用范围。

　　2017年，中信信托再次升级保险金信托业务，作为特定保单的投保人和受益人，实现了对一张或数张特定保单进行投保的模式。

　　值得注意的是，中信信托提供的保险金信托服务将走进更多中等收入家庭。线上标准版保险金信托的推出，使得客户办理保险金信托的环节减少，体验信托专业服务的门槛降低，操作便捷，效率大幅提升，极大地提升了客户体验，能够让更多家庭开启财富传承和保护的第一步。

　　编辑：汪洋 彭玉凤