金融科技风险交叉难控 互金协会会长李东荣提议建立多元治理体系

　　北京商报讯(记者 刘双霞)伴随金融科技迅猛发展，相关风险也日益显现。在此背景下，金融科技如何监管也成为监管层研究的课题。在9月2日举办的第三届全球金融科技(北京)峰会上，针对金融科技监管，中国互联网金融协会会长李东荣发表主题演讲，他指出，金融科技发展过程中呈现出供给主体多样性、客户群体的长尾性、多重风险的交叉性、跨界融合的复杂性等特征，给监管带来困难。他建议，金融科技监管需完善多层次金融科技治理体系。

　　当前，不断涌现的金融风险事件背后，凸显的正是由金融科技创新带来的风险防范和监管难题。对于金融科技发展中存在的问题，李东荣表示，金融科技使得金融服务可以下沉到传统金融无法服务的群体中，在提高了普惠性的同时，由于长尾客户的金融知识相对较少，风险识别和承受能力相对薄弱，很容易形成只看收益不看风险的非理性投资理念，加大了现阶段对合格投资者的管理以及投资者权益保护的难度。

　　李东荣称，在跨界融合的复杂性问题上，随着数字技术创新迭代周期的缩短，金融业务流程不断调整优化，不同类型金融资产的转换更加便捷高效，业务之间相互嵌套，使得金融活动的实时性和不间断性越发明显，这些变化使得分业分段监管的有效性、针对性下降。这是当前监管必须高度重视和正视的问题。

　　“应该充分运用现代治理理念，依托政府、市场和社会在内的多元治理主体。按照国家治理体系和治理能力现代化的总体要求，努力去建立完善法律约束、行政监管、行业自律、机构内控、社会监督五位一体的多层次金融科技治理体系。” 李东荣建议。

　　具体来看，对于法律约束，李东荣称要减少合法与非法之间的灰色地带。他指出，应该考虑对专项整治中经过实践检验取得较好成效的机制安排予以制度化、长效化。应该重视研究规范专项整治过程中所发现新问题新情况，及时采取措施，补齐现在已经存在的或可能存在制度短板。

　　对于行政监管，李东荣强调，要加强金融监管部门以及中央和地方监管的统筹协调，要实施穿透性监管、一致性监管，推动审慎监管和行为监管协同发力，形成金融科技风险全覆盖的监管长效机制。同时积极探索和监管科技、监管沙箱等新手段新模式，充分利用数字技术改进金融科技监管的流程和能力。

　　加强行业自律也是金融科技监管的一环。李东荣表示，行业自律具有贴近市场和会员组织的优势，能够降低政府市场之间的沟通成本，建立具有市场约束力的自律惩戒机制，从而形成对行政监管的有机配合和有力支撑。

　　对于机构内控，李东荣称，机构应该筑牢金融科技治理的第一道风险防火墙，持续提升风险防范的意识，加快培育合规文化，切实将近公司治理和内控管理。完善全面风险管理安排，使金融科技创新可能带来的各类风险始终可控、可管、可承受的范围之内。

　　此外，李东荣还表示要深化社会监督。他指出，要提高投诉举报等渠道便捷性和可获得性，完善有奖举报正向激励机制，发现问题鼓励对其揭露，鼓励法律、会计、评级等专业机构开展监督，充分调动社会各界参加金融科技治理的积极性，同时应该针对低收入人群、农民等金融服务中的弱势群体，以他们为重点，加强金融知识教育。