收编备付金监管 支付机构强监管加压

　　北京商报讯(记者 崔启斌 吴限)根据监管部署，至2019年1月14日，中支付机构备付金将实现100%集中交存。近两个月，支付机构交存央行备付金已出现明显增长。9月17日，央行公布的数据显示，截至今年8月末，支付机构交存央行客户备付金达到7638.43亿元，较7月末增加1225.12亿元，增幅为19.1%。这是继央行出台新规后，该项数据连续第二个月大幅增加。

　　从备付金存款规模来看，7月末，支付机构交存央行客户备付金为6413.31亿元，环比增加1404.96亿元，增幅28%。而6月末这一数据出现负增长，较5月末环比减少0.87亿元。

　　所谓的支付机构客户备付金，是非银行支付机构预收客户的待付货币资金，不属于支付机构的自有财产。当平台用户足够多、支付规模不断增长的时候，这笔资金的规模就会十分可观，是不少第三方支付机构收入的重要组成部分，运作好这笔不要利息的负债，也成为支付机构一门划算的“生意”，甚至有一些机构违规挪用备付金用于高风险投资。此前，曾有多家支付机构因挪用备付金而收到罚单，个别企业甚至被注销了支付牌照。

　　为整治备付金被挪用的乱象，央行进一步加大备付金交存力度。6月29日，央行发布《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》，要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。 中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为，支付行业管理除了通道的安全、支付的安全、合理合法合规以外，更重要的是备付金的管理。而从某种意义上来讲，备付金是存在风险的，有点类似资金池的情况，把备付金管理好，是能够管理好整体支付的风险。

　　在易观支付分析师王蓬博看来，备付金存在洗钱、被随意挪用的风险，央行提出备付金的集中存款，为“断直连”扫清障碍。业内人士认为，随着备付金交存比例按月逐步提高至100%，交存规模未来还有进一步上升空间。

　　事实上，自去年以来，金融强监管在席卷银行、信托、保险等领域时，也对支付行业诸多乱象进行整顿。进入2018年，支付行业遭遇更加严厉的监管处罚。有统计数据显示，今年以来，监管机构对支付机构开出的罚单已超过80张，金额逾亿元。多家支付机构罚单金额超过2000万元，包括国付宝、卡友支付、联动优势、银盛支付、智付电子支付等。而去年全年，支付机构领到的罚单金额合计约2800万元。

　　在分析人士看来，监管加压是促使支付机构回归初心，纠正发展道路的过程。王蓬博表示，支付机构应拓展更多的场景，增加更多的服务，拓展新的盈利模式提高收入，回归支付行业的初心。

　　尹振涛表示，以往一些小型支付机构将备付金视为主要利润来源，依靠备付金的运用，例如，把备付金去投资或者把备付金做成一些金融产品获得收益。随着监管的加强，未来备付金将全部交存央行，对小型支付机构来说，下一步发展可能就面临很大的困难。不过，具备一定的合作能力、渠道能力和技术优势的支付机构可能有更好的发展。