国庆长假谨防理财资金站岗 部分专属产品募集期长达半个月

　　北京商报讯(记者 崔启斌 宋亦桐)国庆节到来前夕，有不少银行都推出了节日专属理财产品，9月27日，北京商报记者注意到，部分银行“国庆节特供”理财产品预期最高收益率可达5.2%，但不少产品在成立前的募集期最长可达14天。在业内人士看来，募集期过长会导致资金站岗问题，这种情况下购买节假日专属产品的性价比并不高。

　　据中国理财网数据显示，国有大型商业银行中，建设银行推出了两款“国庆节专属”，该两款产品的起售金额均为10万元，产品期限分别为3—6个月和6—12个月，预期最高年化收益为5%和5.1%。农业银行也推出了5万元起售，6—12个月期限的封闭净值型人民币理财产品。

　　除了国有银行，部分股份制银行也不甘落后，纷纷推出节日特供理财产品。例如，华夏银行推出的两款节日特供理财产品，“升盈135天(国庆节特供101号)”、“升盈177天(国庆节特供101号)”，起购金额分别为5万元和20万元，预期年化最高收益率可达4.83%、4.86%。相较国有行和股份制银行来说，小银行的收益率相对更具吸引力，长治潞州农村商业银行其中一款名为“信盈宝2018年87期(国庆特惠款)”的理财产品起购金额为5万元，产品预期最高年化收益率达到5.2%。

　　但值得注意的是，银行理财的一个劣势在于流动性较差，封闭期产品成立后直到期满都无法取出，对于一些在此期间临时需要使用资金的用户而言并不太方便，而且不少产品在成立前还有一个不短的募集期。据融360监测数据显示，银行理财产品的平均募集期在5-6天之间，但是碰到节假日的话，募集期就会拉长。节假日前夕尤其是前1-3天发行的理财产品大多在节后计息，这样就会导致募集期长达10天左右甚至更长。

　　记者在调查过程中发现，广发银行推出的“薪满益足”国庆特别版第一期理财产品，最高预期年化收益为4.5%，募集期为9月27日—10月10日共14天。另外，长治潞州农村商业银行上述产品的募集期为9月27日—10月10日，共计11天。

　　在融360理财分析师刘银平看来，如果产品是在节后计息，那么募集期就更长，会导致资金站岗问题，这种情况下购买节假日专属产品的性价比并不高，可以先存放在货币基金等活期产品中，节后再买银行理财。

　　“但是还有一点需要注意的是，货币基金是T+1交易机制，T指的是工作日，而基金的交易时间为每日15:00前。如果在T日15:00之前购买了货币基金，则当天确认份额，第二个工作日计息，第三个工作日能看到前一天的收益。货币基金单日快速赎回额度只有1万元，而碰到节假日的时候，普通赎回只能等到T+1个工作日，所以如果超过1万元，就只能进行普通赎回，也就是10月8日资金才能到账。这一点也有应对方法，那就是同时多购买几只货币基金。”刘银平如是说。

　　此外，股票、基金不仅在法定节假日不交易，在周末也不交易，所以9月29日和9月30日虽然是普通职工的工作日，但由于是周末，并非基金的工作日。9月28日为基金公司国庆前的最后一个工作日。这就意味着，用户购买货币基金要赶在9月27日15:00之前，这样9月28日就可以计息了，如果晚一秒，比如9月27日15:00:01，那么就是9月28日确认份额，10月8日计息，白白损失了10天的收益。而国债逆回购、养老保障管理产品、短期理财债等产品也存在同样的情况，计息时间与货币基金相似。

　　刘银平强调，如果只是有提现需求，也可以考虑银行的T+0理财，比货币基金好的地方有两点：一是能当日起息，货币基金最快只能第二天起息；二是提现的话不受每日1万元额度限制。缺点在于门槛较高，5万元起购。对于投资者而言，接下来流动性会保持宽松，银行理财收益率大概率会继续下跌。在这种情况下，购买中长期理财产品可以锁住当前相对较高的收益。