“断直连”后支付机构首次大考平稳度过

　　北京商报讯(记者 崔启斌 宋亦桐)“双11”已经不仅仅是电商、消费者的狂欢，更是一场关于支付技术、能力的大练兵。曾经，零点一过，用户抢单、秒杀支付时经常会遇到卡壳状况，能否抢到心仪产品全凭运气，如今，清算机构、支付机构、银行的承载系统承载能力已经大大提升。

　　零点一过是消费者集中下单的交易高峰期，海量的交易需求瞬间涌入，让支付系统面临着巨大的考验。蚂蚁金服CTO程立回忆，最惊险的2010年甚至有过“只差4秒整个系统就会崩溃”的时刻。

　　不过，快捷支付、生物识别技术在近几年的应用，已经大大提升了支付机构的应对能力和用户体验。2010年时，支付宝发明了快捷支付技术，用户在支付时不再需要经过网银跳转，插U盾等繁琐的步骤，支付成功率也从60%大幅提升到了95%，极大改善了整个双11的支付体验。从2014年开始，移动支付开始迅猛发展，在双11的占比迅速提升，到了2016年，移动端完全成为主角，高峰时期，移动支付占比已经超过90%。

　　以生物识别技术为基础的指纹和刷脸支付，也成为今年双11的主流。据了解，指纹、人脸、声纹等生物识别技术具备安全性高、耗时短、成功率高、不怕忘等优势，抢购时具有一定速度优势，因此，不少消费者都选择将指纹和刷脸作为自己首选的支付方式。来自支付宝的数据显示，用户对指纹或刷脸支付方式的满意度超过95%，已经超过密码支付。

　　随着支付机构本身的技术承载能力不断提升，消费者对于支付这一基础环节的体验度也越来越高。但今年的“双11”大练兵中，支付环节更加受关注的另一个原因是：今年的“双11”是“断直连”工程开启以来，首次对“间连”支付清算系统进行全面的实操考验。

　　2017年 12 月，央行发布《条码支付业务规范(试行)》明确指出，银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，必须通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。在断直连后，交易经由网联或银联进行清算处理，能否经受 “双11”高并发极值考验，也成为业内关注的焦点。

　　据了解，此前央行曾发出“加急”文件，要求各单位做好“双11”期间支付清算保障工作，具体要求包括商业银行应根据业务处理情况提前备足头寸，有效应对业务峰值过后的资金清算需求；网联清算有限公司设立应急保障现场指挥中心，各单位安排相关负责同志在指挥中心现场办公；各单位应将“双11”期间支付清算保障工作作为绩效考核的重要指标等。

　　一位支付行业业内人士表示，从当天的交易情况来看，断直连后首次双11的支付环节非常平稳，系统的运行良好。

　　仅从银联方面的数据显示，0点一到，银联交易并发量激增70倍。此次峰值交易量较去年翻番，11月11日零点17分零1秒交易额即突破10亿元，客户银行交易成功率均为100%。在11日0时-12时持续12小时的高并发时段里，交易总金额达146亿元，银数系统成功率100%，有120多家客户银行超过1.3亿张卡片正常使用。银联数据方面表示，早在数月前，银联数据就开始了大量准备工作，召开专题会议协调部署，配合银行进行多轮压测，启用应对交易峰值的“飓风”系统，做好系统健康检查，扩充系统资源容量，做好“无卡通道”业务分流备份方案，不断优化技术方案等。