央行征信管理局研讨数据信息滥用

　　北京商报讯(记者 崔启斌 吴限)由于数据过度采集、滥用等现象日益突出，中国消费者协会日前通报多款App过度采集个人信息与隐私的情况，引发市场关注。11月29日，央行官网发布消息称，2018年11月28日，央行征信管理局、国际金融公司、APEC工商理事会在北京联合召开“数据分析行业规制和发展国际研讨会”。与会各方认为，借贷信息之外的替代数据的采集、使用应以隐私保护和消费者权益保护为前提，遵循合法、合理、正当、必要、公正的原则，保障信息安全、防范信息滥用。

　　随着大数据、云计算、人工智能、供应链等科技手段被越来越多运用到征信领域，国内外征信机构、数据服务机构、信贷机构逐步利用借贷信息之外的替代数据，通过创新产品和服务，解决小微企业融资、普惠金融发展中的信息不对称。但同时也带来了信息安全、信息主体权益保护等问题。

　　据了解，大数据征信是指通过对海量、多样化、实时、有价值的数据进行采集、整理、分析和挖掘，并运用大数据技术重新设计征信评价模型算法，向信息使用者呈现信用主体的违约率和信用状况。简单来说，就是用户和平台可以利用大数据征信辨别一个主体信用的好坏。

　　研讨会上，与会各方就解决小微企业融资、替代数据运用、数据分析行业管理、个人信息保护等问题，进行了深入的交流与探讨，达成以下三方面共识：一是应积极探索借贷信息以外的替代数据在普惠金融、小微企业融资、互联网金融等领域的应用，增加小微企业、“长尾”客户的贷款可获得性，促进其融资发展；二是征信在新的技术背景下，既要创新发展，又要防范风险，替代数据的采集、使用应以隐私保护和消费者权益保护为前提，遵循合法、合理、正当、必要、公正的原则，保障信息安全、防范信息滥用；三是应建立对数据分析机构的监管机制，发挥其在改善小微企业融资、普惠金融服务中的作用，规避其可能出现的过度采集和使用个人信息、信息泄露风险，规范其有序发展。

　　其实，各类日常使用的金融理财App也存在安全隐患。11月28日，中国消费者协会通报了100款App个人信息收集与隐私政策测评情况。测评显示，各类App除了过度收集个人信息，还存在隐私条款内容不达标的问题。

　　分析人士认为，在大数据征信发展得如火如荼之时，征信平台与用户之间的矛盾日益凸显。矛盾的根源是，用户个人数据隐私被征信平台私自滥用，征信平台为获取更多数据而采用隐性“捆绑授权”的方式忽悠用户，忽视用户知情权，种种违规行为让消费者哀声怨道。苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示，数据的多寡是征信系统的核心竞争力，市场竞争下，尽可能多地获取数据成为征信机构的最大动力，却诱发了一系列的数据乱象，如过度采集、非法采集、非法交易、数据滥用等等。用户成为虚拟世界中的“透明人”，电信欺诈、骚扰电话、暴力催收等屡禁不止。今年5月正式挂牌成立的百行征信有望理清个人征信与数据服务、风控服务的界限，从根本解决个人征信的发展方向和市场规划问题。但当前个人征信领域存在的一系列问题，还涉及到信息保护立法、居民信用意识提升等更高层面的问题，市场的规范还有很长的路要走。