内地人赴港投保下滑明显 前三季度保费减少15.8%

　　北京商报讯(记者 崔启斌 实习记者 李皓洁)香港保险一度成为内地访客的“新宠”，不过现在这一“新宠”受追捧的热度有所减退。北京商报记者最新获悉，香港保监局于11月30日对外披露，内地访客为香港保险业带来的新单保费为341亿港元，同比下路15.8%，其中储蓄或投资类产品新单保费101.51亿港元，占比30%，较去年同期下降30.9%。

　　从香港保监局统计的数据来看，由内地访客带来的新单保费为341亿港元，占香港个人业务新单保费的28.3%，占比将近三成。在内地人赴港投保的新单中，96%是医疗或保障类保险产品，如重疾、医疗、终身寿险、定期寿险和年金保险产品，这些产品中，99%为期缴产品，趸缴占比仅为1%。

　　按新单保单数统计，前三季度医疗或保障类保险新增保单为31.9万份，同比增长7.7%，储蓄或投资类产品为1.68万份，同比下降11.7%。按新单保费统计，前三季度医疗或保障类保险新增保单为239.66亿港元，占内地访客新增保费的70%，较去年同期下降7.2%。储蓄或投资类产品101.51亿港元，占比30%，较去年同期下降30.9%，此类产品减少最为明显。

　　记者查阅内地访客赴港购买保险的数据发现，前两年保险市场掀起赴港投保热潮，大致认为香港保险性价比更高。2016年年度内地访客带来的新单保费高达726.88亿元。随后，出现政策变化，2017年度内地访客带来的新单保费为508.4亿港元，同比下降30.1%，其中第一季度新单保费高达305.01亿港元，第二季度新单保费为131.83亿港元，虽然规模较大，但下降趋势较为明显。今年上半年内地访客赴港投保的新单保费为223亿港元，同比下跌26.6%，以前三季度来比较，同比下降15.8%。

　　业内人士分析，自2017年第一季度之后内地访客带来的新单保费大滑坡与政策有关。例如保监会在2016年6月发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，提醒内地消费者，香港保单存在不受内地法律保护、汇率及外汇政策波动、保单收益存在不确定性等风险。并且自2016年底以来，中国保监会在上海、广东、深圳等10个省市开展了打击非法销售、非法代理香港保险产品行为专项行动，该项行动至少持续至2017年6月。此外在2016年10月，银联国际发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》，规定只允许内地客户在经常项目保险上使用银联卡支付，其他保险项目严禁使用银联卡支付。

　　另有报道，今年前三季度内地访客购买终身寿险的保费最多，2018年前三季度占比为54.1%，略高于2017年同期的52.6%；其次为万用寿险，占比15.2%，低于2017年同期的17.8%；重疾险排名第三，占比13.6%，较2017年同期的9.7%有明显升高。

　　可见，香港终身寿险以及重疾险产品对内地访客吸引力较大。独立保险经纪人李玉对此表示，香港终身寿险具有费率低、免体检额度比较高、免责条款少。产品本身还有分红等优势，这与香港保险公司的便于全球投资的条件有关。不过，对于大陆人士购买香港也需注意其中的风险，例如香港保险理赔条件严苛、小额理赔多采用快递形式办理，产生理赔纠纷只能交由香港法院、在保险监管方面也存在差异等。因此，对于额度在几万美金以下的寿险保单，综合产品和后续服务来看，一些大陆的保险产品也完全可以媲美香港保险。此外，从资产配置的角度讲，香港也并非境外投资的唯一选择，美国、澳大利亚、新加坡等也是国人热衷的投资地之一。

　　李玉还表示，相比香港终身寿险，香港重疾险的优势不是太明显，费率低于内地30%左右可能是吸引内地访客的原因之一，不过内地的保单在保障、服务等方面日益改善，一些产品甚至优于香港产品。

　　值得注意的是，内地访客购买储蓄或投资型产品下降幅度较大。业内人士表示这与全球大环境有一定关关系，受美元加息影响，货币理财收益有所提升，因此对寿险公司的产品销售产生较大压力。此外受国家2017年年底外汇管制政策的影响，个人用中国银行卡在境外提取现金，每年取现额度不得超过10万元，每日不超1万人民币，加之部分外资银行和内地银行提高了香港开户和开通境外账户的门槛，这为来港投保的内地访客造成一定困难。