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随着互联网时代的到来，个人征信变得越来越重要，去银行金融机构办理业务，银行会仔细审核你的居住信息、职业信息、贷款汇总和贷款明细、信用卡汇总和信用卡明细信息、查询记录信息、客户贷款历史等，那么怎么样才算不良呢？
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1、出现高风险的关联企业

果存在众多关联企业或高风险关联企业，都可能引起银行的特别关注，比如设计KTV娱乐行业的关联企业。

2、出现逾期行为

“连三累六”属于严重的违约行为，就算及时还款了依然会有很大的影响，最直接的后果就是影响审批和贷款额度，99%的银行不会审核通过的。

3、贷款记录

如果最近一段时间，发现有多笔贷款，而且还有未还清的信贷记录，可能会和客户确认其还款来源、续贷准备情况和发放机构的信贷政策变化情况，负债率高的也许会被拒。

4、查询记录

近期频繁申请贷款和信用卡，会影响审批专员的警惕，会认为你最近是不是急缺钱，是否除了向银行还有向其他未上征信的机构贷款，结合你的收入有可能会拒绝你的申请。

5、还款情况

一般银行会审核最近两年的征信记录，如果有逾期，但是金额比较小而且逾期时间短，那么没有太大的影响，力求保证最近半年到一年不要有逾期行为。