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互金商业评论获悉，按照之前的部署，北京市互联网金融行业协会今日正式启动P2P网络借贷行业合规自律检查工作。据悉，此次检查将主要依据此前下发的“问题清单”，在平台自查基础上，对存量平台进行摸底核查，并依据检查结果清理不合规平台。据知情人士称，前期核查组将率先入场20余家平台。

　　检查组前期入场20余家平台

　　互金商业评论了解到，此次P2P合规自律检查是本轮合规大检查的重要部分。8月24日，市互金整治办发布《通知》称，北京市将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查。8月31日，北京市互联网金融行业协会在官网发布《关于北京P2P网络借贷行业合规自律检查工作的公告》。公告称，北京市互联网金融行业协会将对北京市P2P网络借贷）机构开展行业合规自律检查。本次合规自律检查目的是，督促北京市网贷机构合规经营，回归信息中介本质定位；同时，正本清源、市场出清，引导行业良性退出。

　　此次协会主导的自律检查9月10日启动，11月30日结束，为期80天。据悉，检查组前期将入场20余家平台，对以下十个方面进行严格检查：

　　1．是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；

　　2．是否有资金池，有没有为客户垫付资金；

　　3．是否为自身或变相为自身融资；

　　4．是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；

　　5．是否对出借人实行了刚性兑付；

　　6．是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；

　　7．是否向出借人充分披露借款人的风险信息；

　　8．是否坚持了小额分散的网络借贷原则；

　　9．是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；

　　10．是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

　　股东高管须对自查报告终身负责

　　据互金商业评论了解，与协会检查同步进行的，是各网贷机构自主进行的合规自查工作。按照监管要求，在运营P2P机构均需设立自查小组，小组成员由实际控制人、大股东、董事长、CEO、合规负责人组成，主要负责人应对自查结果真实性负全责和最后责任，合规负责人具体负责自查工作。另外，自查报告应包括发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。

　　平台自查内容主要包括三部分：整改工作总体情况；针对《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》中所列问题的整改措施及结果；公司具体合规运营情况。

　　其中，自查内容之一是要求P2P平台提供存量业务规模情况，且要求与2017年6月数据进行对比。互金商业评论注意到，在北京市互金整治办8月24日下发的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中，提到重点检查问题之一就是“规模控制不到位”，其判断依据就是“检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度较大”。

　　北京市金融局9月7日在官网发布通知，要求网贷机构2018年10月15日前将所有自查材料上传至金管通系统。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签字，同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。互金商业评论注意到，自查报告真实性承诺书要求股东及高管“对报告的真实性承担终身责任”。

　　北京平台出清工作任务艰巨

　　值得注意的是，根据监管要求，有资格参与本次自查工作的主体是收到北京互金整治办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、2016年8月24日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构。

　　据互金商业评论不完全统计，截止2018年2月初，北京地区在运营平台数量近400家，2月到8月北京地区新增问题平台110余家，由此可见，目前北京地区剩余正常平台已减少至300家左右。其中，截止到今年2月初，朝阳地区正常平台数量为140余家（不含外地在京运营平台）。

　　北京金融局2017年底披露信息显示，在实施清理整顿阶段，北京市金融局已向在营网贷机构（不含在京分支机构）发放事实认定整改通知书近400份。

　　另外，北京地区网贷平台主要分布在朝阳区和海淀区，这两个区的网贷平台数量约占北京平台总数的70%。

　　由此可判断，去年底收到整改通知书的北京地区平台中，已有至少25%退出运营。从今年6月到8月，退出问题平台开始显著增加，市场出清速度加快。但目前存量仍有300余家，监管压力依然巨大。

　　互金商业评论了解到，在未来两个多月的检查中，监管部门将有序引导未完成整改的、不合规的平台退出运营，在运营平台数量有望在年底前进一步减少。

　　近日，北京互联网金融行业协会秘书长郭大刚在朗迪峰会上也表示，目前网贷行业借贷余额仅1万亿左右，存量机构仍然过多，产能严重过剩。