2018年银行业风险防范怎么看、怎么办——银监会多位部门负责人给出答案

　　信用风险防控有喜有忧

　　信用风险一直是银行业最基础、最主要的风险，在银行的资产负债表上，信贷以及其他实际承担信用风险的资产占总资产的比例超过50%。

　　针对近期有消息说银监会正在摸底不良贷款情况，银监会审慎规制局局长肖远企表示，对信用风险进行排查摸底有多种监管手段和工具，包括不同形式的压力测试、非现场监管和现场检查等，摸清信用风险底数后采取有针对性的措施。

　　他表示，2018年信用风险整体形势有喜有忧，我国经济形势整体稳中向好，是做好银行业信用风险防控的重要支撑。新动能、新业态不断发展壮大，成为银行业新的利润增长点，也为防范信用风险提供了有利条件。银行业抵御信用风险的“弹药”比较充足，拨备覆盖率超过180%，资本充足率为13.65%，拨备和资本合计约为21万亿元。

　　肖远企同时坦言，当前信用风险防控也存在一些不利因素。一是大量信贷资源沉积在产能过剩行业，甚至是“僵尸企业”，还有一些信贷资源过度集中于一些快速发展的跨行业大中型企业，是威胁信贷资产质量的隐患；二是部分银行资产分类不真实、不准确，甚至还存在不良资产的隐藏、转移以及虚假出表等问题，信用风险防控能力也不充足；三是银行信用风险防控的外部环境还不够完善，信用法制环境不健全，一些地方还存在地方保护主义以及逃废银行债务等情况。

　　“整体而言，银行业信用风险形势比较稳定，但还存在潜在风险隐患，特别是一些结构性、周期性和体制性因素，可能会造成不良贷款仍将持续暴露一段时间。”肖远企表示。

　　各类银行业机构运行稳健

　　从各部门负责人的介绍看，我国各类银行业机构运行稳健。

　　截至2017年底，我国五家大型银行总资产在商业银行总资产当中的占比达到47%。

　　银监会大型银行部主任杨丽平表示，大型银行在服务实体经济方面发挥了重要作用。五家大型银行普惠金融事业部挂牌成立后，新发放普惠金融贷款404万余笔，3.19万亿元，户均贷款79万元。

　　设立民营银行是我国银行业改革的重要一笔。数据显示，截至2017年末，17家民营银行总资产3381.4亿元，同比增长85.22%；2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元，是上年同期的2.09倍；截至2017年末，民营银行不良贷款率0.53%，低于商业银行平均水平1.22个百分点。

　　银监会城市银行部主任凌敢表示，民营银行的设立，只要符合条件，境内的纯中资的民营企业都可以提出申请。目前来看，不少民营企业主动转变经营理念，突出核心主业，健全风险治理，对参与设立民营银行更加理性。

　　在华外资银行经营稳健。数据显示，2017年末外资银行在中国营业性机构总数1013家，相比2002年的180家年均增长13%；总资产从2002年末的3000多亿元，增长到2017年末的3.24万亿元，年均增长超过15%；2017年累计实现净利润相当于2002年的10倍。

　　银监会外资银行部主任段继宁表示，将进一步扩大在华外资银行业务经营空间，完善监管政策，优化监管规则和考核方式，为银行业机构提供公平、透明、开放的监管政策环境和营商环境。

　　银行理财业务有序调整

　　2017年以来，随着银监会持续加大监管力度，银行理财业务已在按照监管导向有序调整。

　　数据显示，截至2017年末，银行理财产品余额为29.5万亿元，较年初增加4860亿元，比2016年少增5.1万亿元；同比增长1.7%，较上年同期下降22个百分点。同业理财规模和占比连续11个月环比“双降”，较年初减少3.4万亿元，下降51%。

　　银监会创新部主任李文红表示，根据“资管新规”的总体要求，银监会对现行监管规则进行了系统梳理，研究借鉴国内外监管实践，起草了银行理财业务监管办法，拟作为配套细则适时发布实施。

　　李文红表示，希望商业银行统一认识，主动作为，认真分析理财业务发展趋势，研究制定理财业务战略转型规划，及早启动系统开发改造工作，抓紧推进理财业务规范治理，为新规出台后更好实现平稳过渡奠定良好基础。

　　多方面推动股权管理办法落实

　　为从源头上防范风险，解决商业银行股东和股权方面存在的乱象，银监会制定了《商业银行股权管理暂行办法》，明确了“三位一体”的股权穿透监管框架。

　　银监会法规部主任刘福寿表示，将着重从六个方面来推动办法的实施，包括加强培训、指导商业银行加强股东管理、严格股东资质、组织开展商业银行股东履职和履约情况评估、将中小商业银行股权管理纳入2018年现场检查计划、加大对商业银行及其股东违法违规行为的查处力度。

　　此外，他表示，银监会已经启动《商业银行股权托管办法》的起草工作，探索通过股权托管制度，提高商业银行股权管理规范性和股权信息透明度。