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在投顾业务可以正式试点开展之后，这五家试点机构陆续组建完成基金投顾业务，其中，上线最早的是南方基金的思南投顾，正式运行到现在已经超过一年的时间了。

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经过一年多时间的业务开展，基金投顾业务运行的效果如何呢？是否真的能有效改善投资者的收益效果和投资习惯呢？

我们根据数据结果进行一个全面的讨论。

基金投顾业务的思想

从产品的组成来看，这五家试点机构的投顾产品都采用了家庭资产配置的思想，也就是著名的标准普尔家庭资产四象限图，把家庭资产分为四个部分，分别是灵活取用的钱、稳健增值的钱、长期投资的钱和保障的钱

再具体的运用上会有一定的区别，但是整体指导思路是这样的。

首先是灵活取用的钱，这部分的投资主要是搭配货币基金，再加上一部分债券基金的配置。

投资时长比较短，保障资金较高的流动性。

稳健增值的钱一般是采用固收“+”投资策略，债券基金作为固定收益的部分打底，加上少量主动权益基金。攻守兼备，投资的时间更长一些，一般是半年到两年。

长期投资的钱属于追求回报的相对收益策略，主要是跑赢市场指数为目标，获取超额收益。一般是精选主动基金，也有少部分使用指数基金。

还有一些其他类型的策略，比如用做教育金、养老金等组件的投顾计划。

不同的投顾计划对应不同成分的基金组合和基金百分比。如果投资者签约投顾计划，是可以看到成分基金的，但是看不到每个成分基金具体的配比。

基金投顾业绩表现

灵活取用投顾计划。这一部分五个投顾业务试点机构都有对应的产品，从过去一年的情况来看，收益率平均是在2%到4%，以2%到2.5%的收益区间最多。

收益和波动风险是成正对的，是需要同时考量的因素，但是这里我们只能看到收益数据，所以无法判断哪个产品最好的产品。

稳健增值投顾计划。这一部分投顾产品都是比较有收益体验的，从已经披露的产品数据来看，成立以来的年化收益均跑赢通货膨胀。同时净值曲线较为平滑，可以对标银行理财产品。

这部分投顾计划收益率在6%到16%的区间。同样也是没有回撤的数据，所以完全判断其风险收益特征。

追求回报类的投顾计划中，最主要的目的就是追求超额收益，数据上看，所有组合近一年的收益都超过了50%，但是这类计划对回撤没有严格的要求，第一目标就是追求收益率。

基金投顾业务目前尚处于起步阶段，想要被大众完全接受还需要一个过程，但是不可否认的是，基金投顾服务确实能做到很好的投资者教育、引导投资者建立科学的投资理念、改善投资收益的效果。

希望以上内容对你有所帮助。