用过借呗白条，银行就不给贷款？央行征信，了解一下

　　


　　日前，网上热传杭州银行对于使用过类似蚂蚁借呗、京东白条之类网贷的客户严格限制贷款——“只要近半年内有2次使用互联网借款的记录，如蚂蚁借呗、京东白条等，即使已经还清，也不予放贷。”

　　一石激起千层浪。不少消费者都感到心惊肉跳，毕竟，在如今这样一个网络时代，不使用网络金融平台的毕竟少之又少，但很明显，大家都不想因为网贷而放弃银行这一传统借贷平台。那么，这种苛刻的条件在银行中普遍吗？

　　记者就此咨询了不少银行业务人员，他们都表示，银行在借贷审核的过程中确实会对网络借贷有所考量，比如征信记录上传条数、个人征信报告被查询次数等，但远远没到借了就封杀的地步。

　　某银行业内人士透露，自中国人民银行征信报告开始显示网贷信息后，个贷审批时就逐渐参考这一指标了。一是看网贷的额度，如果数额太大就会加强注意；二是看网贷的放款方，如为国资平台，或者阿里巴巴腾讯之类的公司放款，尚且放行，如果是规模较小的公司，就会比较警惕；三是看网贷的次数或者被查征信的次数，如果太多了就说明近期经济状况不是很理想。不过，此类审批没有具体的标准，可以说是酌情考虑，并不会一律不批。

　　所以，杭州这种严苛的规则目前在银行中并不普遍。但如果实在比较在意银行的贷款，消费者可以在使用网络借贷时，先搞清楚产品是否上征信报告。

　　所谓征信报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人的社会信用。它主要记载：一是个人基本信息；二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；三是其他信息，包括查询记录等。

　　而并不是每一个网贷，都会上征信。

　　这些现金贷上央行征信

　　很多人都有个误区，以为市场上各种乱七八糟的现金贷才会上征信，日常身边的借贷是没有影响的，但其实不是。

　　蚂蚁借呗：上央行征信。借呗是属于阿里小贷的，会上报数据给央行，但并不是100%上报，类似于“抽查”，有一定概率会被抽中。

　　京东白条：上央行征信。京东白条要分情况，在京东商城购买商品，是不上征信的；如果使用白条装修、买房，那就属于小贷公司的借款了，是上征信的。

　　苏宁任性付：上央行征信。和它的名字一样任性，你用一次就查你一次征信。在征信报告里的名目是“个人消费贷款”。而且每刷一笔就显示一笔，可怕。

　　腾讯微粒贷：上央行征信。微粒贷是属于微众银行的，是民营银行，那就更要查你征信咯，一月一次，查到你怕了为止。

　　蚂蚁花呗：这应该是大家使用最频繁，也最关注的。花呗属于芝麻征信，不上央行征信。但还款情况会影响你的芝麻分，如果有黑点，以后到其他地方也不好借钱。

　　征信不良有什么影响？

　　信用记录作为个人的“经济身份证”，首要是对贷款的影响非常大。拥有好的信用记录，在申请贷款时，能得到银行的信任。

　　而有不良信用记录，不管贷款消费还是贷款经营都比较难，只要是贷款，都会受到一定的影响。有的银行会降低贷款额度，有的银行会提高贷款利率，有的银行甚至会直接拒绝贷款申请。

　　生活其他方面也会受到不小影响：

　　1. 限制乘坐交通工具：无法选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位

　　2. 限制在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费

　　3. 限制支付高额保费购买保险理财产品

　　4. 限制网购奢侈品

　　5. 限制租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公

　　6. 限制购买非经营必需车辆

　　7. 限制子女就读高收费私立学校

　　个人征信联网是大势所趋，作为个人，要保持自己良好的信用记录。根据现行银行贷款条例，信用记录良好，具有还款意愿仍然是银行审批通过并发放贷款的重要前提之一

　　随着人行征信中心升级、百行征信获批准，以后个人征信记录在生活方方面面会发挥作用。不管是否上报央行征信，按时还款肯定没错。

　　而金融创新也是未来主要发展方向，面对各种打着方便生活的金融服务产品，用不用、怎么用需要思考的同时，对于这类产品是什么同样需要思考，想明白了再用总好过“因为买了瓶矿泉水，上了征信黑名单，车贷/房贷批不下来”…