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小额医疗险真因为免赔额低或者0免赔，实用性强，使用率广泛，给人比较好的报销体验，毕竟连感冒都能赔的住院医疗险，给不少投保者一种薅到保险公司羊毛的感觉。而平安养老推出的平安贝贝守护星少儿百万医疗险，就是低免赔+高保额可以报销自费药的儿童健康保险产品，那么，这款产品真的适合孩子投保吗？今日，希财君通过平安贝贝守护星条款为父母们好好扒一扒。

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一、平安贝贝守护星承保内容介绍：

这是一款适合3-18周岁少年儿童投保的百万医疗险，交1年保1年，平安贝贝守护星承保内容有疾病住院100万，确诊为合约规定的30类重症可以每天给付300元的补贴；

含有10类少儿传染病医疗1万元，提供了意外身故和伤残5万，意外医疗100万的保障，详见图：

二、平安贝贝守护星条款分析

不论是适合哪个年龄阶段投保的医疗险，都要关注医疗险中的几个重要指标，譬如承保内容齐全性、免赔、续保条款、住院垫付功能等等，这些都是在条款中可以获悉到的有效信息，为此希财君通过平安贝贝守护星条款，来扒一扒这款产品有没有“坑”：

1、承保内容：纵观目前的百万医疗险，都提供了住院医疗、住院前后门诊、特定门诊、门诊手术的责任，毕竟这是有可能在就医过程中会发生费用，但是这款产品只提供了住院医疗100万，缺少了一部分相应的保障。

2、免赔额度：百万医疗险之所以称之为“高免赔医疗险”，是因为它有非常高的赔付门槛--1万元，这款产品免赔是500元，和0免赔相差不了多少，加上能够报销自费药，是很不错的。

打个比方，如果3周岁小胖因为严重肺炎住院，二周住院花费了5万元，社保报销了40%，其他百万医疗险和平安贝贝守护星赔付如下：

（1）其他百万医疗险：【5万-（2万）-1万元免赔】*100%=2万元；社保报销了2万，父母自费1万。

（2）平安贝贝守护星：【5万-（2万）-500元免赔】*90%=2.65万元，社保报销2万，父母只需承担3450元；

3、续保能力：续保非常一般，甚至可以说差，交1年保1年之后需要重新审核，通过健康告知才能续保。

从平安贝贝守护星条款分析而言，虽然这款产品最大的亮点是极低免赔额，第一次理赔报销额度高，父母自费少，但是如果遇上重疾，第一年治疗报销后，第二年能够续保是王道，这款产品续保能力比较差，理赔或者身体变差有可能影响续保。