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资管新规落地之后，银行涌现出了很多净值型理财产品，产品收益通过产品净值展示。其实不仅是银行理财，基金也属于净值型产品，每个交易日都会更新产品净值。那么产品净值怎么算利息呢？

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一、产品净值怎么算利息

以基金为例，基金收益=当日的基金净值*基金份额*（1-赎回费)-申购金额+现金分红。

如果投资者选择的是现金分红，那么基金份额就是投资者申购基金时买入的基金份额，基金份额=[申购金额-（申购金额*申购费率）]/T日基金份额净值。

假设投资者申购金额为10万元，也就是说投资者购买了10万元基金，基金份额为90900份，投资者持有6个月后赎回，赎回费为0元，期间也没有现金分红，赎回当日基金净值为1.2。

那么投资者的预期收益=当日的基金净值*基金份额*(1-赎回费)-申购金额+现金分红=1.2*90900*（1-0）-100000+0=9080元。

二、净值计算注意事项

1、区分浮亏和实亏

产品净值是不断更新的，例如开放式基金每日都会更新产品净值，期间净值可能上涨也可能下跌。

净值型产品计算收益是以基金赎回交易日当天净值或产品到期当天净值来计算的，所以只要基金没有提交赎回申请，即使基金中途出现下跌或上涨，都属于账面上亏损或盈利。这也是基金定投较一次性买入更有优势的原因之一。

2、基金净值更新时间

基金单位净值是在交易日收盘后才更新的，交易时间以15:00为界。所以投资者在交易时间内提交赎回申请，看到的并不是当日基金净值，而是上一个交易日的基金净值。

以上关于产品净值怎么算利息的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。