亲哥亲姐都骗!谎称要上新三板,这家公司老板集资诈骗5400万!

中华PE:

编造上市等虚假消息，通过诱骗公众购买所谓“原始股”吸收资金，是非法集资中惯用的套路。这种案例，相信大家已经见过不少。

不过，最近中国裁判文书网公布的一起非法集资案，还是让论坛君大开眼界——打着要上新三板的幌子，用信用卡套现，非法集资超过5400万。

事情发生在约3年前。

2014年底，广州元诚贸易有限公司法人、执行董事兼总经理卢雪欢与其丈夫温东伟，对外宣称公司正在筹备新三板“上市”，需要发展更多实体经营店。

两人鼓动投资者，向浦发银行广州红棉支行申请办理额度50万元的白金信用卡，交给元诚公司套现，作为投资款。

投资者不仅不需要拿出任何现金，也不需要参与店铺经营，每月就可以获得2000元-3000元的利润，还可持有公司原始股。

那时候正是新三板最火热的时候，这种“无本套利”的投资方式，吸引了不少人参与。从2014年12月到2015年7月，共有109人申请了这种信用卡。

据了解，投资者向银行申请信用卡后，直接寄到元诚公司，通过卢雪欢名下的POS机刷卡消费后，钱款直接进入了卢雪欢的个人账户。

按照每张卡50万元的额度计算，这批信用卡可套现超过5400万元。

卡办好后，投资者确实过了一段开开心心“领福利”的日子。一直到2015年10月，元诚公司都按时偿还信用卡欠款，投资者每个月能拿到3000元左右的利润。

但是，故事看到这里，相信聪明的你们也会感觉不对劲了。

果然，2015年12月13日，温东伟提走了公司所有现金3000多万元，电话关机，不知所踪。

此时，不仅浦发银行信用卡的透支款没法还了，也无法按时给开卡人利润了。银行就向信用卡开户人催收透支款，事情这才暴露出来。

而到事发为止，元诚公司称要上新三板的事情，还是没影。论坛君在全国股转公司系统中，未找到任何与元诚公司申请挂牌有关的信息。

和很多非法集资案中的皮包公司不同，元诚公司一开始确实是一家服装贸易公司。工商资料显示，元诚公司成立于2006年1月，已经有十几年历史。

卢雪欢自己也表示，公司本来是经营服装生意的，通过代理深圳蓝恩、爱茉莉两家公司生产的服装，然后在深圳、东莞的商场专柜销售。

也正是在做服装生意时，卢雪欢通过发生贷款业务，取得了当时浦发红棉支行行长的信任，浦发红棉支行于是提供授信，为元诚公司的经销商们，办理了用于大额消费的白金信用卡。

换句话说，本来是正经做生意，只不过做着做着就歪了。

卢雪欢、温东伟在获得浦发红棉支行的授信后，就不断怂恿周边人办理信用卡。

在元诚公司业务经理王某看来，公司的服装业务赚不了多少钱，主要是靠四处借钱来维持正常运作，但是公司没有那么大，不需要那么多资金来运作，借钱需要返还利息，这样下去迟早会出事倒闭。

后来的事实证明，元诚公司实际经营状况、资金需求和对外宣传不符，且卢雪欢用信用卡套现后，仅有少量资金用于门店短暂经营，后期停业。

即便如此，依然有包括元诚公司高管在内的多人参与其中。

戴某敏是元诚公司的行政主管，其证言显示，卢雪欢和温东伟对公司员工宣传，公司要通过新三板“上市”，在深圳、东莞签了很多加盟服装店经营，鼓动员工办理信用卡给公司套现。

戴某敏不仅自己办了信用卡，他的母亲、妹妹也都办理了。

卢雪欢的“宣传”工作还深入到了自己的保姆。

其保姆证言显示，卢雪欢宣传元诚公司正在筹备“上市”，如果办卡套现投资公司开商铺，将来可以成为公司原始股东，这位保姆也介绍自己的亲戚办卡给卢雪欢使用。

卢雪欢、温东伟的亲戚也是受骗“重灾区”。

温东伟的哥哥在证言中表示，卢、温要求其办理多家银行信用卡交给二人使用，目前合计欠款148万元。温东伟的姐姐、前姐夫、前嫂子等也被要求办理信用卡，目前欠款金额从64万元-177万元不等。

最终，法院在审理中查明，109名开卡群众总共涉及信用卡金额5450万元。

除了通过信用卡集资诈骗，卢雪欢、温东伟还四处借款，其中多数未归还

卢雪欢、温东伟用信用卡套现后的这些钱去哪了呢？

按照卢雪欢的陈述，这些钱有些给服装公司的保证金，有些支付公司开支，有些用来还信用卡透支款，还有些个人开销等，具体的使用由温东伟做主。

卢雪欢在事发后不久被刑事拘留，随后被逮捕，而温东伟至今仍未归案。

2017年9月18日，卢雪欢因犯集资诈骗罪，被判处有期徒刑十二年，并处罚金50万元；另外，继续追缴本案违法所得4933万元，用于偿还银行本金及利息。

此后卢雪欢上诉称，她并未诈骗他人，完全是受温东伟蒙骗，自己也是受害人。广东高院于2017年12月27日驳回上诉，维持原判。

值得注意的是，该案中的受害者，也就是信用卡的申请人，也被浦发银行告上法庭，要求偿还欠款、本金及利息。

部分受害者提出，信用卡套现、还款均由卢雪欢、温东伟完成，自己并未使用信用卡，与自己无关。

但法院认为，该信用卡由个人申请，并邮寄至个人填写的地址，应该认定由个人使用或授权他人使用，因此，受害者需要偿还信用卡欠款。