隐秘而暴利的生意
「老板在吗？不好意思，我刚刚不小心拍错了，这个学习卡我不想买了，可以帮我退款吗？」
「可以的，亲。」
「麻烦你把款退到我的支付宝吧，我这边马上确认收货。」
「好的。您的订单号是xxx，确定是这单不要了对吧？」
「是的。」
「好的亲，那扣除费用，退还您900元，对吗？」
「对的，我的支付宝账号是xxx。」
「好的请稍等，马上给您安排退款。」
上面这段看似平常的淘宝交易对话，其实一度是淘宝官方重点防范的对象。平台认准信誉商家『微信：18052232749 Q:点击此处与客服QQ交流
』
在这样的对话模型中，很可能隐藏着一个要从花呗套现的买家，和一个提供套现服务的卖家。他们通过学习卡、会员卡这样的虚拟商品进行交易，买家用蚂蚁花呗付款，然后双方配合，将早已演练好的对话模型在阿里旺旺中复制粘贴一番——这是为了向淘宝官方留下证据，证明整个交易是双方协商的结果，以避免纠纷。
演完这出戏，卖家会如约给买家的支付宝汇款，对话中所谈到的「扣除费用」，其实就是套现收取的手续费。一般来说，花呗套现千元以上，手续费是10%。上述对话中买家确认退款900元，说明他刚刚用花呗消费了1000元，并向卖家支付了100元的手续费。
这个价格怎么样？我们用1万块来计算下。
花呗本身的设计，还款期通常是一个月，按时还款是不收取利息的，成本全部在于付给商户的套现费用。按照淘宝和点评两种方式的优惠点数，分别是700和1200。如果是正常报价，则分别是1000和1500。
所以，为了1万块钱的一个月使用权，你要付出1000或1500的代价。信用卡套现的费率通常最高也不超过5%。长远来看，接近信用卡2-3倍费率的费用，并不是每个人都能负担。
通过淘宝诈骗，最常用的方式是拒不退货。如果保证金远低于其诈骗金额，他完全可以弃店跑路。通过店铺诈骗，则是商户直接跑路。提供套现的商户，通常业务会是电脑维修、点卡充值等服务或虚拟商品。
从本质上看，花呗套现和传统的信用卡套现并无二致，都是用虚假的交易将信用消费中不可提现的额度转换为现金。但是，由于交易环境的纯网络化，花呗套现展现出一些与众不同的新特征。
整体来看，花呗套现从业者他们被迫需要掌握更多的技能，而与此相对，这个行业也比过去更加暴利。
在这个既传统又新兴的行当里，年收入在六位数以上的只是及格，成规模的套现团队，日流水就可以达到千万。
京东白条，套现的练兵场
蚂蚁花呗于2014年底开始公测，在2015年4月正式上线。作为蚂蚁金服推出的消费信贷产品，花呗可以理解为是一张用于网络购物的虚拟信用卡，用户通过积累信用，可以不断提升消费额度，先购物，后付款。2015年双十一，有6048万笔交易是用花呗支付完成，渗透率达到了支付宝整体交易的8.5%。
最早的一批花呗套现从业者，在花呗开始公测的阶段就已经下海。他们这份敏锐的嗅觉，大多来自于京东白条套现的实操经验。京东白条比花呗早上线大约10个月，这10个月的时间，是早期套现团队的练兵期。
在京东套现并不是一桩好做的生意。京东的商品多数是京东自营，所以套现的交易是真实产生的，套现成本也因此变得很高。通常的流程是，客户用京东白条购买商品，收货地址由套现团队提供，套现团队确认收货之后，扣除手续费完成转账。
这种交易模式有诸多不便。首先，交易时间很长，因为有1-2天的物流运输时间。另外，交易完成后，商品还压在套现团队手中，他们必须再通过渠道将商品二次销售，能不能将二手商品卖出高价，决定了他们的收益。
正因为这种商业模型对二次销售的渠道要求很高，京东白条套现的手续费也远高于花呗套现。正常情况下，京东白条套现的手续费在15%-20%之间。
此外，京东白条套现还有一个弱点，那就是站在客户角度看，他们受骗机率更高。如果商家收货后就此消失，他们几乎无法维权，所以京东白条的套现生意一直不温不火。
后来，有人将淘宝的交易担保引入到京东白条套现中，在一定程度上改善了交易双方的信任问题。
最常见的方法是，客户在京东购物，产生物流编号，马上到淘宝旗下的二手交易平台闲鱼发布二手商品，正常标价、写上物流编号。套现团队在第一时间拍下商品，等货到后，在闲鱼上确认收货，完成交易。
这种方式巧妙地让淘宝成为了套现交易的第三方担保，而京东与阿里这两家势如水火的企业，也用这样的方式在互联网深海区握手言和。
花呗，打开新世界的大门
面对繁琐的京东白条套现，花呗的出现打开了新世界的大门。
淘宝人人可以开店，换而言之，每个人在理论上都可以开一个店铺进行花呗套现，而且淘宝可以销售不产生物流的虚拟商品，交易几乎实时完成，这也就不再要求从业者有二次销售的渠道能力。套现的从业门槛在瞬间降到了最低，市场也红火起来。
迄今为止，花呗套现发展了约一年多的时间，但无论是手续费还是交易模型，都已经完成了数次的迭代。
最初，花呗套现的手续费只有4%，而经过几次洗牌，现在的手续费稳定在10%-15%之间。
至于交易模型，最初的形态是双方QQ沟通，淘宝拍下商品，卖家扣除手续费打款，买家确认收货。这个模式虽然高效，但漏洞百出，卖家可能会遭遇职业骗子的敲诈，买家的财产安全也很难被保证。因而时至今日，更常见的模式是商品正常交易，用户在收货之后申请退货退款，整个流程在淘宝官方的全程监控中完成，如此，交易的安全性大大提高了。
淘宝并非对花呗套现的行为毫无作为。2015年7月，日益猖獗的花呗套现迫使淘宝进行了一次大洗牌。淘宝开始限制假聊天的对话模型，并查封了一大批退换货频率极高的可疑店铺。「黑色七月」引发的后果是，套现的风险和难度都有所增加，市场供不应求。套现的手续费因此暴涨，最高一度达到20%，但套现行为并没有因此杜绝。
文字的假聊被封锁之后，买卖双方改为用图片进行交流，后来，日益演变到了退货退款的模式。为了降低退换货在整体交易中所占的比例，套现团队可以伪造大量的真实交易进行冲抵，平台方很难识别。
此时，花呗套现已经基本结束了各自为战的野蛮生长期，逐渐走向团队化经营。销售、推广、中介、客服、店铺运营以及资本提供方的职能逐渐清晰，步步形成链条。
