乐信21日在纳斯达克挂牌 肖文杰内部邮件讲述创业四年心路历程

中华PE:

21世纪经济报道记者看到的一封乐信内部邮件中，乐信创始人兼CEO肖文杰表示，“四年前，我和几个小伙伴从腾讯离职，怀着让每个人都可以买得起手机的愿望开始创业。我们在咖啡厅里首创了‘电商+分期’这一全新消费模式，引领了中国消费金融创业的热潮。”肖文杰曾担任腾讯财付通产品总监。

趣店等互金公司赴美上市后，“现金贷”强监管之下，上市互金公司遭遇大跌，市值腰斩。12月14日，乐信更新招股书，拟融资额从5亿美元大幅调低至1.08亿美元之1.52亿美元之间。乐信集团称，降低发行比例、缩减融资规模，是在当前市场环境下做出的明智选择。

肖文杰在邮件中称，“四年来，我们见证经历了中国互金行业的发展和变迁。一波又一波的创业浪潮中，行业高速发展之下，难免出现一些以创新为名的监管套利；泥沙俱下，乱象频发，劣币驱逐良币现象时有发生。我们在享受行业发展红利的同时，也经历了行业疾风暴雨的变化。四年来坚持审慎合法合规经营的理念，给我们带来了稳健发展，这也是我们今天在这个互金寒冬可以逆市而上的重要因素。”

“金融是国之重器，是社会经济生活的血脉，纵观全球金融行业从来不是自由发展的，都是需要在监管规则下有序运营的。今天我们很高兴看到中国互金监管体系逐渐完善，这是一个行业逐渐进步成熟的标志。作为行业领先企业，我们应该全面拥抱监管，做好合规标兵，只有行业发展健康规范了，我们才能长期受益。”

乐信旗下业务包括包括三大部分：消费分期平台分期乐、网络借贷中介服务平台桔子理财、金融资产开放平台鼎盛资产。

乐信将自己归为分期电商第一股。截至2017年9月末，分期乐商城拥有72万精选SKU(商品种类)，涵盖了与年轻白领品质生活密切相关的14个消费品类。招股书显示，2016年乐信总营收为43亿元，其中分期电商营收为27亿，占比超过60%。

从用户看，截至2017年三季度，乐信集团拥有超过2000万用户，其中，授信用户超过650万。自2013年成立至今，乐信总交易规模约为601亿，呈加速增长态势；其中，2017年前三季度的交易规模达到313亿元，超过前三年的总和，同比增长124%。

在金融科技方面，招股书显示，乐信自主研发的“鹰眼”智能风控引擎应用了大数据、人工智能等前沿科技，目前集成了1000余个决策规则，包含5000多个数据变量。通过这套智能系统，截至2016年底，乐信集团95%的订单能够实现全自动审核，秒级反馈结果。目前，乐信集团2566名员工中，风控和研发人员占比超过三分之一。

此外，乐信集团使用海量小微金融资产处理技术平台“虫洞”，“虫洞”系统具备千亿级资产管理能力，日吞吐百万级订单，使得分期乐商城产生的小额信贷需求，与多个金融机构合作伙伴无缝对接，并让资金实时到账。

股东方面，招股书显示，肖文杰和管理层及员工共持有超过40%的乐信股份。其余股东还包括：险峰长青，占股15.3%；经纬中国，占股12%；以及京东集团，占股11.9%；泰康保险，占股6.6%；Apoletto Asia Ltd(DST创始人Yuri Milner旗下基金)，占股6%。其他股东还包括贝塔斯曼亚洲投资基金、华晟资本、共建创投等。

“过去我们取得的一点点小成绩希望大家在钟声响起后快速清零，用平常心来对待上市。作为一家公众公司，我们将面临更高要求。”肖文杰说。